Ausschüttungen an 8 von 12 Monaten mit nur zwei ETF

Immer wieder mal werde ich gefragt, ob ich nicht einen simplen Tipp habe, wie man sich möglichst einfach und kostengünstig ein breit gestreutes passives Einkommen durch Ausschüttungen aufbauen kann. Ihr wünscht, ich handle: Also geht es heute um eine ganz simple Methode, wie du dir mit nur zwei ETFs ein solches passives Einkommen aufbauen kannst. Die ETF sind zusätzlich noch über Anbieter diversifiziert.

An mehreren Stellen habe ich bereits erklärt, wie du es schaffen kannst, dir mit Hilfe von ETFs oder Einzelaktien (Dividenden) ein passives und sogar stetig wachsendes Nebeneinkommen aufzubauen. Da dieses Thema wohl viele umzutreiben scheint, möchte ich dir in dem heutigen Beitrag einmal zeigen, wie du dieses Ziel mit nur zwei Transaktionen und einem Dauerauftrag recht simpel erreichen kannst:

Hinweis an dieser Stelle: Die aufgezeigte Vorgehensweise stellt keine Anlageempfehlung oder gar -beratung dar. Zudem bekomme ich durch die Darstellung der beiden ETF keinerlei Zuwendungen der emittierenden Gesellschaften oder von Dritten. Ich halte vielmehr aktuell auch beide ETFs selbst in meinem Depot und nutze sie ähnlich wie hier dargestellt.

Kriterien für das Simpel-Depot mit Ausschüttungen

Das Depot soll in erster Linie folgende Kriterien erfüllen:

• Passive Anlagestrategie mit ETF
• Buy and Hold geeignet
• Cashflow „ab der ersten Sekunde“
• dennoch auch gutes Kurswachstum
• breit und möglichst global diversifiziert
• kostengünstig
• steuerlich unkompliziert (durch die Ausschüttungen)
• nicht nur quartalsweise Ausschüttungen
• gute Gesamtrendite

An dieser Stelle ist mir wichtig, dass das nun vorgestellte Depot keinesfalls so konstruiert ist, dass du damit eine exorbitant hohe Rendite erwirtschaftest. Ein ETF auf den S&P 500 zum Beispiel würde mehr Rendite bringen.

Grundsätzlich würde ich bei der Lösung hier davon ausgehen, dass deine langfristig zu erwartende Rendite sich irgendwo zwischen 4,5 -6,5 % p.a. bewegen sollte (inklusive Ausschüttungen). Gerade vor dem Hintergrund eventueller baldiger Krisen, lässt sich dies aber wie immer nicht zuverlässig prognostizieren.

Ausgewählt habe ich folgende beiden ETF, wobei du einen davon schon von mir kennen dürftest. Die Gründe für die Auswahl erfährst du weiter unten, wo ich die beiden ETF detaillierter vorstelle:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (WKN: A1JX52)
• SPDR® S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (WKN: A1T8GD)

Wieso also genau diese beiden ETFs? Schauen wir sie uns einmal näher an:

(Stand: 07.10.2019, Quelle)

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF

• Abgebildeter Index: FTSE All World NR USD
• Investiert weltweit in Industrie- und Schwellenländer
• Index-Selektion erfolgt nach Marktkapitalisierung
• Schwerpunkt Länder:

Platz	Region	Gewicht
1	USA	54,82 %
2	Eurozone	9,09 %
3	Japan	7,79 %
4	Asien (Schwellenländer)	5,76 %
5	Großbritannien	5,11 %
6	Europa (ex Euro)	4,71 %
7	Asien (Industrieländer)	4,18 %
8	Kanada	2,81 %
9	Australasien	2,23 %
10	Lateinamerika	1,46 %
11	Afrika	0,69 %

• Enthält knapp 3200 große und mittelgroße Unternehmen
• quartalsweise Ausschüttungen
• Abbildung: Optimiertes Sampling
• Ausschüttungsrendite: ca. 2,2 % p.a.
• langfristige Performance: 11,89 % p.a. (seit Auflage)
• TER (Kosten): 0,25 % p.a.

Der ETF performt langfristig in etwa wie ein ETF auf den MSCI World. Zudem enthält er Schwellenländer, die dann darüber entscheiden, ob der MSCI World outperformt oder underperformt wird.

Zusammenfassend: Globaler ETF, der nahezu alle Regionen nach deren Marktkapitalisierung enthält. Sollten sich die globalen Kräfteverhältnisse verschieben, „reagiert“ der Index durch die Erhöhung bzw. Herabstufung einzelner Länder. Beispiel: Überholt China die USA irgendwann, dann sollte der US-Anteil an Firmen sinken, der China-Anteil entsprechend steigen.

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF

• Abgebildeter Index: S&P Global Dividend Aristocrats NR USD
• Investiert weltweit in Industrie- und Schwellenländer
• Index-Selektion erfolgt nach langfristiger Dividendenzahlung bzw. -erhöhung: Mindestens an 10 aufeinanderfolgenden Jahren eine gleichbleibende oder steigende Dividende gezahlt
• Enthält ca. 100-120 Unternehmen
• Schwerpunkt Länder:

Platz	Region	Gewicht
1	Kanada	22,60 %
2	USA	21,18 %
3	Großbritannien	14,73 %
4	Eurozone	14,32 %
5	Europa (ex Euro)	8,34 %
6	Japan	6,58 %
7	Asien (Industrieländer)	5,48 %
8	Australasien	2,13 %
9	Afrika	1,30 %
10	Lateinamerika	1,15 %
11	Asien (Schwellenländer)	0,76 %

• quartalsweise Ausschüttungen
• Abbildung: Optimiertes Sampling
• Ausschüttungsrendite: ca. 4 % p.a.
• langfristige Performance: 8,11 % p.a. (seit Auflage)
• TER (Kosten): 0,45 % p.a.

Zusammenfassend: Globaler ETF mit hoher Gewichtung Kanadas. Unternehmen werden nach ihrer Dividendenhistorie ausgesucht. Dadurch tendentiell eher „sicherere“ Unternehmen mit einem langjährig etablierten Geschäftsmodell, Stichwort Qualität. Kürzt ein Unternehmen seine Dividende, fliegt es aus dem Index und wird für den Anleger „aussortiert“. Chancen auf kontinuierlich steigende Dividenden.

Ausschüttungen pro Jahr

Kommen wir nun zu den Ausschüttungszeitpunkten der beiden ETF. In nachfolgender Tabelle siehst du, in welchen Monaten der ETF jeweils ausschüttet (=X).

Monat:	Vanguard FTSE All-World	SPDR S&P Global Dividend
Januar	X
Februar		X
März	—	—
April	X
Mai		X
Juni	—	—
Juli	X
August		X
September	—	—
Oktober	X
November		X
Dezember	—	—

Wenn du nun zusammenzählst, bekommst du durch die beiden ETF tatsächlich innerhalb eines Jahres an 8 von 12 Monaten deine Ausschüttungen. Lediglich in den Monaten März, Juni, September und Dezember würdest du entsprechend leer ausgehen.

Umsetzung des Projekts und Beispielrechnung – So gehst du vor

Du hast nun gesehen, dass du mit beiden ETFs ziemlich gute Ausschüttungen erhalten kannst. Wenn du das nun selbst für dich umsetzen möchtest, dann solltest du lediglich bei einem Broker deiner Wahl ein Depot eröffnen (z.B. hier*oder hier*) und dir die ETFs entweder per Einzelkauf oder per Sparplan in dein Depot holen.

Kleiner Tipp: Dadurch dass du durch die ETFs planbar laufende Erträge einnehmen wirst, wieso dann nicht einen Sparplan direkt auf deine Eingänge auf dem Verrechnungskonto einrichten?

Beispielrechnung:

Du investierst 100.000 Euro in diese beiden ETFs, zum Beispiel in einer 60:40 Aufteilung (weil der Vanguard weniger ausschüttet aber stärker im Wert steigt):

• 60000 Euro in den FTSE All-World
• 40000 Euro in den SPDR S&P Global Dividend

Ausschüttungen pro Jahr:

• 1320 Euro durch den FTSE All-World (2,2 % auf 60000 Euro)
• 1600 Euro durch den SPDR S&P Global Dividend (4% auf 40000 Euro)

macht zusammen ein passives Einkommen von 2920 Euro im Jahr, also runtergerechnet rund 243,33 Euro im Monat. Dass du ab 801 Euro auch Steuern bezahlen musst, lasse ich hier der Einfachheit außen vor.

Dieses Geld landet also automatisch auf deinem Verrechnungskonto und steht dir somit direkt zur Verfügung. Per Dauerauftrag kannst du es nun automatisiert auf dein Girokonto transferieren lassen.

Nun ist es so, dass die ETFs natürlich parallel auch noch in ihrem Wert steigen sollten, der Vanguard deutlich, der SPDR eher gemächlich. Während du also die Ausschüttungen kassierst, wächst ein Grundkapital von 100.000 Euro trotzdem langfristig weiter.

Du könntest dir nun natürlich überlegen, deine 243 Euro im Monat direkt oder zum Teil wieder in die beiden ETFs zu reinvestieren. Dies zum Beispiel automatisch per Sparplan mit Einzug direkt von deinem Verrechnungskonto. Dadurch würdest du dir einen Schneeball aufbauen, der sich über die Jahre zu einer wahren Lawine wandeln sollte.

Zum einen sollten bei diesem Vorgehen deine Ausschüttungen stetig wachsen, zudem steigen deine ETFs im Wert immer weiter.

Ewige Rente durch Ausschüttungen?

Natürlich läuft nicht immer alles so strikt nach Mathematik. Teilweise werden deine ETFs natürlich auch mal stark im Wert einbrechen, zudem könnten die Ausschüttungen bei einer Krise auch mal sinken. Dass diese jedoch ganz ausfallen, dürfte nahezu ausgeschlossen sein. Irgendwo auf der Welt spielt immer Musik.

Du siehst aber dennoch: Rein mathematisch könntest du dir mit dieser Taktik eine „ewige Rente“ aufbauen, die du schon heute beinahe jeden Monat kassieren kannst. Diese „Rente“ sollte zudem stetig steigen, genau wie das zugrundeliegende Kapital von 100.000 Euro im Beispiel.

Selbst mit einer solchen absoluten Simpel-Strategie kannst du dir eine schöne Ergänzung – wenn nicht sogar einen Ersatz – zur gesetzlichen Rente langfristig aufbauen. Kompliziert ist anders.

Zum Abschluss dennoch zur Klarstellung: Es gibt natürlich auch andere Wege, sich regelmäßig teilweise sogar monatlich Ausschüttungen auszahlen zu lassen. Immobilien-REITs, monatlich ausschüttende Anleihen-ETFs oder monatlich ausschüttende Einzelaktien bieten dies ebenfalls. Teilweise sind die Ausschüttungen dort sogar noch höher.

Mir ist es aber wichtig, dass trotz der Ausschüttungen auch die Kurswerte langfristig deutlich steigen. Hier ist man denke ich mit einem globalen Vorgehen etwas sicherer und entspannter unterwegs.

Wie ist deine Meinung zum hier dargestellten Simpel-Depot?